Dromen zijn bedrog? Niet met de juiste planning. In deze blogserie neem ik je mee in een stukje vermogensplanning: hoe maak jij nú de juiste keuzes zodat je straks je droom kunt leven? Met vandaag: een vakantiewoning in Spanje. In dit blog lees je hoe jij met 650 euro per maand in 10 jaar vermogen opbouwt voor jouw vakantiewoning.
- Uitgangssituatie: 10.000 startkapitaal
- Horizon: 10 jaar
- Maandelijkse inleg: 650 euro
- Droom: een vakantiewoning in Spanje (132.000 euro)
In Nederland woon je prima, maar zodra de zon zich laat zien, begint het te kriebelen. Je fantaseert over een plek onder de Spaanse zon. Misschien zie je het al voor je: ’s ochtends koffie drinken in de zon, een kleine finca tussen de olijfbomen of een appartementje vlak bij zee. Toch voelt die droom nog ver weg.Veel mensen denken dat een vakantiewoning in Spanje alleen is weggelegd voor ondernemers, pensionado’s of mensen met een flinke erfenis. Maar meestal begint zo’n droom niet met tonnen op de bank, maar met een slim plan en een paar goede financiële keuzes op het juiste moment. Wat is de eerste stap die je nu al kunt zetten? Waar begin je als je geen groot vermogen hebt, maar wel een grote droom?
De kern van dit blog is aantonen dat het met de juiste aanpak binnen 10 jaar kan, door een combinatie van sparen en beleggen!
De eerste stap op weg naar de vakantiewoning van jouw dromen
Heb jij 10.000 euro op de bank en kun je 10 jaar vooruitplannen voor jouw financiële toekomst, dan ben je goed op weg. Dit is het punt waarop je kunt gaan nadenken over hoe jij je geld slim verdeelt, zodat je toewerkt naar die prachtige woning op het Spaanse platteland.
Over 10 jaar heb je zo’n 132.000 euro eigen geld nodig voor jouw vakantiehuis, dat betekent dat je netto 122.000 zal moeten sparen. Uh sparen? Dat lukt toch nooit? Klopt. In de volgende paragraaf lees je hoe jij je geld slim inzet, zodat het wel lukt.
Je geld voor je laten werken: waarom je beter kunt sparen én beleggen
Je hebt 10.000 startkapitaal. Als je daarnaast 20% van je netto inkomen kunt sparen, dan komt dat neer op een bedrag van 650 euro per maand bij een gemiddeld Nederlands loon. Bij een spaarrente van 1,5% kom je na 10 jaar uit op ongeveer 95.000 euro. Dat is ruim 37.000 euro tekort.
Als je ook investeert laat je je geld gespreid voor je werken. Dat levert veel meer op! Jouw maandelijkse inleg van 650 euro wordt gesplitst in een bedrag voor investeringen en sparen.
- 200 euro per maand sparen: gegarandeerd, veilig en altijd beschikbaar. Na 10 jaar staat hier ruim 26.000 euro.
- 450 euro per maand beleggen: dit deel werkt actief voor doelkapitaal. Je totale inleg is 54.000 euro.
De juiste portefeuilleopbouw als sleutel voor jouw droomwoning in Spanje
In ons voorbeeld gaan we uit van 60 procent wereldwijde aandelen in een indexfonds. Dit is de groeikern van het portefeuille en het deel dat op lange termijn rendement genereert. 40 procent van je beleggingen zijn obligaties. Deze obligaties dempen de schommelingen die aandelen met zich meebrengen. Als de beurs een slecht jaar heeft, zorgt dit deel voor rust en stabiliteit in je portefeuille.
In 10 jaar staat er dan rond de 134.000 euro op de bank en dat is voldoende eigen geld voor het kopen van een vakantiewoning in Spanje.
Wat als het rendement onverwachts tegenvalt?
Een slecht beleggingsjaar of een economische crisis: het heeft invloed op het rendement van je beleggingen. Obligaties dempen een deel van de schommelingen, maar het kan ook zijn dat je minder kunt inleggen door een financiële tegenslag, of doordat je minder wil gaan werken. Misschien denk je dan: adíos vakantiewoning in Spanje. Toch is het niet zo zwart-wit.Want jij hebt een planning! En die kun je dus ook aanpassen. In sommige situaties is het handig om meer te sparen of kun je door anders te beleggen de tegenvaller opvangen. Soms is de oplossing ook om even niets te doen. Door slim bij te sturen zorg je ervoor dat ook jij straks met een Tinto de Verano op de patio van je eigen Spaanse huis zit.
Eigen inbreng in Spanje
In Spanje krijg je als internationale inwoner tot 70 procent van je woning gefinancierd. Dat betekent dat je 30 procent van de kostprijs zelf moet bijleggen.
Bovenstaande berekening geeft voldoende ruimte om aan de eigen inbreng en de kosten koper van je vakantiewoning te voldoen. Voor de overige kosten moet je een hypotheek aanvragen. Die wordt in Spanje berekend aan de hand van je netto inkomen en het huidige vastgoedvermogen. Wil je precies weten hoeveel geld je straks kunt lenen voor jouw droomwoning? Plan dan nu alvast een afspraak in met een hypotheekadviseur die ervaring heeft met tweede woningen in het buitenland. Zo kom je straks niet voor verrassingen te staan.
Bonus tip: kijk rond op websites zoals www.idealista.com om te onderzoeken welke soort woning jij precies wilt. Ben je in Spanje? Plan dan eens een bezichtiging. Het helpt namelijk als je heel precies weet wat je wil als je straks over 10 jaar een aankoopmakelaar contacteert.
Waarom het wel gaat lukken
Bewust bezig zijn met je financiële toekomst helpt je om op tijd te schakelen wanneer iets tegenzit. Vaak kun je dan met een kleine aanpassing toch je doel bereiken. Een tegenvallend beleggingsjaar is jouw kans om meer aandelen aan te kopen zodat je sterker terugkomt. Als de rente hoger is, kies je juist om meer te sparen. Zo blijft jouw droom over een vakantiewoning in Spanje realistisch.
Wil je advies over je financiële planning of ben je al toe aan de koop van een vakantiewoning in Spanje? Paxfa kan je ook ondersteunen bij je zoektocht. We hebben contacten met diverse makelaars in Spanje en helpen je graag met het financiële plaatje van je droom.
Disclaimer
Beleggen brengt risico’s met zich mee. De waarde van je beleggingen kan zowel stijgen als dalen. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. De cijfers in dit artikel zijn illustratief en gebaseerd op historische rendementen. Dit artikel bevat geen persoonlijk financieel advies.
